28家上市银行公布三季度业绩 13家上市银行净利润同比增幅10%以上

截至10月31日,28家上市银行今年三季度业绩全部披露完毕。在严监管防风险的的大背景下,整体来看,上市银行资产质量不断提高,尤其是中小银行业绩改善明显,大多数银行的不良率控制在2%以下。

据iFinD统计显示,28家上市银行三季度共实现归属母公司净利润12205.75亿元,其中工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、招商银行位列前五位,分别贡献了2396.27亿元、2141.08亿元、1716.11亿元、1532.74亿元、673.80亿元。从净利润增速来看,四大行同比都在5%以上,其中农业银行同比增长了7.25%,在四大行中排名第一。

国有大行净利润增速保持稳健,股份制商业银行和一些城商行净利润增速则较为迅猛,数据显示,有13家上市银行三季度净利润增速同比在10%以上,其中,常熟银行、上海银行、宁波银行、成都银行、杭州银行净利润增速同比在20%以上,常熟银行最高的达到了25.32%。

业绩向好的同时,资产质量也持续改善。四大行不良贷款率均呈下降趋势。截至三季度末,工商银行不良贷款率为1.53%,比上季度末减少0.01个百分点;建设银行不良贷款率1.47%,比上季度末减少0.01个百分点;农业银行不良贷款率为1.60%,较上季度末减少0.02个百分点;中国银行的不良贷款率1.43%,较上年末下降0.02个百分点,与上季度末持平。

从不良贷款总额来看,四大行中,工行、建行、中行较上年末均有所增加,农行较上年末下降57.74亿元。行业分析师认为,这要归功于农行的“净表计划”,尤其是其县域金融业务领域,农行县域不良贷款率下降了0.05个百分点,另外拨备覆盖率为245.79%,比上年末则上升34.49个百分点,资产质量改善显著。

三季报显示,中小银行业绩改善非常明显,多家银行净利润增速均高于去年同期。如上海银行今年前三季度净利润增速为22.46%,而2017年同期仅为6.84%。对于业绩大幅增长的原因,上海银行在三季报中披露,该行在生息资产规模稳定增长的同时,资产结构持续优化、定价水平提升,带动净息差显著改善,最亮眼的一项为利息净收入,同比增加67.26亿元,同比增幅47.93%。

业内人士分析认为,前三季度中小银行经营业绩明显改善,一是相对于大中型银行,中小银行对存贷款表内业务的依赖度更高,资管新规落地以来,银行表内信贷业务增速大幅提升,而且贷款的利率继续保持高位;二是今年下半年以来,央行对市场流动性较为呵护,中小银行负债端成本明显下滑。

但也有部分中小城商行、农商行业绩不佳。如自H股回A股上市的郑州银行,前三季度的归属母公司的净利润10.69亿元,同比下降了1.03%。另外,不良率上升,拨备覆盖率大幅下降也让该行的投资者较为担忧。截至三季度末,该行不良贷款率为1.88%,较年初上升了0.38个百分点;拨备覆盖率为157.75%,较年初大幅下降50个百分点。

另外,刚刚在A股上市的长沙银行不良率也有所上升,其三季度末不良贷款率为1.31%,较上年末上升0.07个百分点。

针对银行信贷中存在的风险,在招银证券分析师孙明看来,从整体上来看,目前银行业资产质量风险依然可控,主要是由于信用风险的上升,以及对不良贷款更严格的认定,“行业整体的资产质量下滑风险应该处于可控范围,因为上一个资产质量周期遗留下来的坏账已基本得到确认并处置”。

孙明认为,对信贷风险抵御能力较强的银行具备以下特点:一是零售贷款占比较高,有利于分散风险,降低信贷资产的顺周期性;二是对制造业、批发和零售业、采矿业、建筑业和房地产开发等高风险行业的公司贷款敞口较小;三是不良贷款认定严格,不良贷款对90天以上逾期贷款比率更高;四是拨备前利润增长强劲,可以预留更多空间提升风险抵补能力。

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